Lutte contre l'exclusion, soutien au secteur de la création d'entreprise par le biais de la microfinance.
Depuis sa mise en place en 2006, le partenariat entre PlaNet Finance Maroc et la Fondation Crédit Agricole pour le microcrédit (désormais Fondation ARDI) se donne pour objectif la promotion et le développement de la microfinance dans les zones rurales.
Dans le cadre de notre convention de partenariat avec le Crédit Agricole Marocain, plusieurs objectifs ont été établis pour soutenir la Fondation, notamment sur les axes suivants :
84 bénéficiaires ont été formés lors de ce projet pilote
Ce projet sur deux ans (Janvier 2007/ Décembre 2008), cofinancé par la C.E., le Ministère du Développement Social, de la Famille et de la Solidarité et PlaNet Finance Maroc vise à accompagner 100 jeunes déscolarisés en situation précaire vers le marché du travail à travers la mise en place d’une méthode globale d’insertion économique et sociale.
Ces jeunes âgés de 16 à 24 ans viennent des banlieues de Casablanca et Tanger. PFM travaille sur ce projet avec 2 associations, Darna (à Casablanca) et L’Heure Joyeuse (à Tanger).
Cet important projet (2006-2008) soutenu par la Commission européenne, vise à développer durablement des activités génératrices de revenus dans le milieu rural.
Objectifs du projet :
Ce projet cible :
Trois résultats concrets sont attendus :
Les pays MENA comptent environ 4 millions de travailleuses à domicile à leur compte. Bien souvent, leur travail représente la principale source de revenu de la famille.
Ce projet (janvier 2006-juin 2007) vise à encourager la création d’une organisation locale de base et à renforcer les capacités des organisations existantes basées au Maroc et en Turquie. Il permet aux femmes d’accéder aux nouvelles opportunités offertes par le processus de globalisation. Il améliore également le soutien à l’information et à la communication à travers la promotion des échanges, des campagnes de sensibilisation du public à l’échelle régionale et sous-régionale.
Le projet vise la formation de 200 femmes à la gestion d’une micro-entreprise à travers des modules adaptés (100 au Maroc, 100 en Turquie). Ces artisanes bénéficient en outre d’un appui dans la commercialisation et le développement de leurs produits.
Les autres objectifs sont la mise en place d’un centre méditerranéen pour la promotion et le développement des activités des travailleuses à domicile, et la réalisation d’un portail Internet, de brochures et de CD rom facilitant la visibilité des associations.
Entré en vigueur en 2004 au Maroc, le nouveau code de la famille a consacré l’égalité en droits et devoirs entre les époux, en assurant une plus grande équité dans la relation conjugale et familiale.
Après deux ans, le bilan de la nouvelle loi est mitigé. Si le Maroc a été salué internationalement pour l’introduction de lois protégeant mieux les femmes et les enfants, les observateurs constatent que la mise en application des textes et leur connaissance auprès du public est encore insatisfaisante.
Ce projet de PlaNet Finance Maroc, mené en partenariat avec l’ADFM, consiste en la mise en œuvre d’une campagne d’information et de sensibilisation sur le nouveau code de la famille (Moudawana) auprès des bénéficiaires des associations de microcrédit. Desservant plus de 600 000 clients actifs dans tout le royaume, les associations de microcrédit présentent un vecteur d’information efficace auprès de leurs bénéficiaires, dont plus de 60% sont des femmes pauvres.
Quatre d’entre elles ont choisi de s’impliquer dans sa mise en œuvre : Zakoura, Al Amana, Amos et la Fondation Ardi
L’objectif est d’atteindre 8 000 participants aux sessions d’information et de sensibilisation.
Les petites entreprises du secteur informel qui alimentent la production locale en poisson frais continuent à vendre des produits dans des conditions ne respectant pas toujours les normes d’hygiène par manque de moyens et d’équipements assurant la chaîne du froid. Ces vendeurs ambulants s’approvisionnent au port et vendent au détail dans les quartiers et les souks. Or, le raffinement du paysage urbain est devenu une priorité locale et de gros efforts sont déployés pour lutter contre les aspects de l’anarchie, notamment en ce qui concerne le commerce ambulant du poisson.
Dans ce cadre, l’Office National des Pêches (ONP) a sollicité la contribution de PlaNet Finance Maroc dans la réalisation de ce projet d’acquisition de nouveaux véhicules, conformes aux normes d’hygiène, pour les marchands ambulants de poisson frais est en cours de réalisation.
Objectifs du projet :
Une convention a été signée en présence de Sa Majesté le Roi Mohammed VI et du Wali de Casablanca, regroupant 6 partenaires dont PlaNet Finance Maroc dans le cadre des programmes qui s’inscrivent dans les actions menées par l’Initiative Nationale de Développement Humain INDH.
100 marchands ambulants ont été financés sur l’année 2006, et 150 triporteurs ont été livrés
La région d’Essaouira est connue pour sa production d’huile d’argan. L’objectif de ce projet financé par Accor sur une durée de 2 ans est de renforcer 5 coopératives d’huile d’argan, sélectionnées par PFM et regroupant une centaine de femmes.
Deux objectifs ont été établis :
Dans le cadre d’un partenariat, Citigroup et PFM ont rendu hommage aux meilleurs microentrepreneurs marocains en organisant les « Citigroup et PlaNet Finance Maroc Microentrepreneurship Awards 2006 ». Cette initiative vise à identifier les meilleures expériences de micro-entreprise en dirigeant le projecteur sur les micro-entrepreneurs qui poussent vers le haut l’ascenseur économique local.
Les 10 meilleurs microentrepreneurs 2006 ont été sélectionnés dans un groupe de 68 personnes présélectionnées par les AMC, et selon cinq catégories, par un jury indépendant essentiellement composé d’économistes, de journalistes, d’universitaires, d’organismes internationaux, de membres du gouvernement et de la société civile marocaine.
Les 5 catégories sont les suivantes :
La maîtrise des risques est au cœur de la problématique de pérennisation de la microfinance. Son essor et l’arrivée de nouveaux acteurs sur le marché permettent à la concurrence entre les associations de microcrédit de se développer.
Les conséquences peuvent être positives (baisses des taux d’intérêts, amélioration des services…), mais il y a également un risque de surendettement si plusieurs crédit sont pris simultanément dans plusieurs AMC, avec comme conséquence une baisse des taux de remboursement.
Un partage d’information entre les AMC en centralisant les données des clients permet de se prémunir contre ce risque. Les objectifs de ce projet, financé aux 4/5e par PFM, le reste étant pris en charge par la Grameen Fondation USA, sont :
PlaNet Finance Maroc, qui a réalisé une étude de pré-faisabilité de ce projet en 2003, a approché toutes les AMC et réalisé une analyse complète des procédures d’octroi de crédit, des outils informatiques et de l’organisation générale de l’association. L’outil informatique a en outre été amélioré en 2006 et des tests ont été réalisés.
PFM, en partenariat avec la Faculté des Sciences Juridiques Economiques et Sociales Ain Chock- Université Hassan II de Casablanca, a débuté la mise en place d’un Master spécialisé en microfinance intitulé : « Expertise en Microfinance et développement ». L’objectif est d’une part de préparer les étudiants aux responsabilités de cadres et de cadres supérieurs dans les AMC, ONG, banques ou organisations internationales ; et d’autre part de permettre aux cadres du secteur de la microfinance de parfaire leur formation théorique et pratique.
Chaque promotion devrait comporter environ 25 étudiants.
La Fondation BMCE pour l’Education et l’Environnement a chargé PFM d’évaluer les besoins en financement d’activités génératrices de revenus auprès des populations rurales bénéficiant de son programme MEDERSAT.COM (programme de construction d’écoles communautaires rurales dans des douars isolés, visant à de stabiliser les populations et d’éviter l’exode rural).
PFM a réalisé des études de marché sur 3 sites : Skoura et douars avoisinants (Ouarzazate) ; Mnoud (Al Hoceima) ; Ouled Laârbi (Nador).
Dans le cadre de son partenariat avec le fonds d’investissement ResponsAbility, PlaNet Finance a participé au financement des AMC suivantes :
De plus, le fonds Microfund de PlaNet Finance a accordé un prêt de 30 000 Euros à AMOS.
Enfin, un fonds interne de refinancement a été mis en place et a permis les prêts suivants :
Lancé en 2003,La mission du CFPFM est de proposer des services de renforcement des capacités des institutions de microfinance (IMF), touchant à la formation et à la dissémination d'information.
En 2006, le CFPFM s’est consacré à l’adaptation de ses services et la diversification de ses formations. Quinze formations ont été organisées et quelque 161 personnes ont été formées par le centre pendant l’année, sur des thèmes tels que « mise en place et évaluation des dossiers de crédit » ; « procédures de recouvrement » ; « marketing stratégique pour les IMF » ; « analyse financière » ; etc.